Montar um planejamento financeiro e segui-lo com disciplina não tem sido uma tarefa das mais fáceis nos últimos tempos. Além da desaceleração da economia, agravada pela pandemia, ainda temos que administrar os efeitos da alta da inflação no nosso bolso.
Para completar, a crise econômica tem levado os brasileiros a aumentarem as suas dívidas. Segundo pesquisa da CNC (Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo divulgada no início de agosto, 71% das famílias brasileiras estão endividadas atualmente. De acordo com a CNC, esse é o maior percentual de endividamento doméstico dos últimos 11 anos.
Porém, existem técnicas que podem auxiliar a equilibrar as finanças e organizar o orçamento doméstico. Uma delas é o Orçamento ABCD, que veremos a seguir!
O que é o Orçamento ABCD
A técnica utilizada pelo Orçamento ABCD visa simplificar a organização das despesas pessoais e familiares. A partir da separação dos gastos, você consegue identificar o que é essencial e o que pode ser reduzido e, então, pode traçar estratégias para administrar melhor o seu dinheiro.
Como o próprio nome sugere, a metodologia classifica os gastos em quatro grupos, representados pelas letras de A a D:
– Alimentação: aqui entram todas as despesas de primeira necessidade, como as relativas à alimentação e suprimentos básicos fundamentais para a sobrevivência.
– Básico: nessa categoria, são registrados os gastos do dia a dia que se repetem todos os meses, como moradia, água, energia, celular, internet, e assim por diante.
– Contornável: os gastos contornáveis são aqueles que lhe proporcionam lazer e qualidade de vida, mas que você não precisa necessariamente tê-los, ou pode adaptá-los conforme a sua conveniência. Viagens, idas ao shopping, happy hour e outras formas de lazer entram nessa categoria.
– Desnecessário: por fim, esses são os gastos que você realmente já deveria ter cortado do seu orçamento. O streaming que você paga sem utilizar (ou utiliza muito pouco), o plano de internet que ficou mais caro e que você pode achar em melhores condições na concorrência são alguns exemplos de gastos desnecessários.
Como aplicar a metodologia ABCD na prática?
O primeiro passo para colocar em prática o Orçamento ABCD é listar todas as suas despesas. No início, isso dará algum trabalho e até pode parecer excessivo, mas se você não fizer isso, não conseguirá classificar as suas despesas.
A sugestão é de que você monte uma tabela, para já ir classificando os gastos à medida que são relacionados. Veja um exemplo:
| Gastos A | Gastos B | Gastos C | Gastos D |
| supermercado: R$ 700 | aluguel e condomínio: R$ 1.000 | cinema: R$ 150 | assinaturas sem utilização: R$ 100 |
| medicamentos: R$ 300 | luz, água, internet, celular: R$ 600 | programas nos finais de semana: R$ 300 | diferença de preço do plano de internet: R$ 100 |
| curso de idioma: R$ 400 | academia: R$ 150 | ||
| transporte: R$ 300 | |||
| prestação do carro: R$ 600 | |||
| plano de saúde: R$ 300 |
Perceba como fica
Perceba como fica bem mais fácil visualizar todos os gastos quando eles estão organizados, não é mesmo?
Todos os grupos podem sofrer algum ajuste, porém alguns deles possuem menos flexibilidade para isso. Teoricamente, as categorias A e B são as mais difíceis de serem modificadas. A não ser, é claro, que você reveja as marcas de itens de alimentação que costuma comprar no supermercado, pesquise um novo plano de saúde ou esteja disposto a mudar de casa para pagar um aluguel mais acessível, por exemplo.
Já o grupo C é o que deve ser repensado. Nesse caso, é preciso fazer um exercício para encontrar uma forma de substituir esses gastos sem perder (ou sem sacrificar muito) a sua qualidade de vida. Em vez de deixar de ir ao cinema, talvez fazer isso em dias mais baratos. Um programa em casa pode ser tão divertido quanto sair todo final de semana com amigos. Fazer exercícios físicos em casa ou ao ar livre pode substituir a mensalidade da academia. E assim por diante.
Por fim, o grupo D é o que precisará de uma atuação mais incisiva de sua parte, no sentido de eliminar os gastos que o compõem. Não procrastine decisões como cancelar as assinaturas que não utiliza, ou pesquisar pacotes mais baratos de internet e celular, por exemplo. Isso é o que lhe ajudará a fazer sobrar dinheiro, para ter o orçamento equilibrado e manter disciplina para investir.
Benefícios do Orçamento ABCD
Além de lhe permitir uma visão detalhada sobre as suas despesas, ao aplicar essa metodologia você se obriga a, constantemente, repensar sobre como está utilizando o seu dinheiro. Isso lhe ajudará a sair do vermelho (se for o caso) e a definir prioridades financeiras.
É importante considerar também que as classificações das despesas não são rígidas. Dependendo do contexto e do momento de vida, podemos ter gastos que ora se encaixam em uma categoria, ora em outra. Por isso, é importante fazer esse controle mensalmente, e revisar as classificações das despesas sempre que for necessário.
A metodologia ABCD é uma das formas mais simples de organização do orçamento doméstico. Com as finanças mapeadas, você consegue trabalhar na redução de dívidas e gastos desnecessários. Como vimos, há um pouco de trabalho no início, mas os principais desafios são você se familiarizar com a ferramenta e, principalmente, ter disciplina para fazer isso todos os meses.
Aqui no Yubb, nós já falamos bastante sobre educação financeira e controle do orçamento pessoal. Se você quiser mais dicas sobre isso, dê uma olhada nos links abaixo!
