A maioria das pessoas pensa que investimentos exigem muito dinheiro. Isso não é verdade! O mercado financeiro está repleto de oportunidades baratas.
Nesta postagem, vamos provar que existem várias opções que vão de R$ 0,63 a R$ 100,00 – algumas dessas alternativas garantem retornos muito maiores do que a poupança.
Nesta postagem você vai ver:
- Tesouro Direto por R$ 36,26
- CDB por R$ 1,00
- LCI por R$ 100,00
- Fundos de investimento por R$ 1,00
- Ações e BDRs por R$ 0,63 ou R$ 12,58
Os três primeiros tipos são investimentos de renda fixa e os outros pesquisados são ativos de renda variável. Cada um deles possui características individuais e não devem ser analisados de forma isolada.
Quais os investimentos mais baratos que encontramos?
Para fazer essas simulações nós usamos o Yubb que é uma plataforma 100% gratuita, criada para que você encontre os melhores investimentos para sua carteira.
O site é super simples e exige somente que você preencha o valor e o tempo que você pretende investir.
Nessa simulação, procuramos os investimentos mais baratos possíveis para um tempo de aplicação de 36 meses (três anos).
Nenhum dos exemplos aqui são recomendações. Ou seja, nosso objetivo é exclusivamente sobre educação financeira. Portanto, é muito importante que você encontre investimentos que fazem sentido para sua carteira.
1. Tesouro Direto por R$ 36,26
O Tesouro Direto é um programa do governo federal que emite títulos públicos e remunera os investidores por meio de juros. Por ser emitido pelo governo, é considerado o investimento mais seguro de todos.
É possível investir em cinco papéis diferentes: Tesouro Selic, Tesouro IPCA, Tesouro IPCA com juros semestrais, Tesouro Prefixado e Tesouro Prefixado com juros semestrais.
Cada modalidade é categorizada de acordo com a rentabilidade que pode ser prefixada a um valor fixo, atrelada à Selic ou híbrida (valor prefixado + IPCA).
Na data que escrevemos esse texto, o título do tesouro mais barato era de R$ 36,26 com rentabilidade prefixada em 6,60% a.a.
Ou seja, ao final do período de três anos, esse valor líquido seria de R$ 42,39 – valor R$ 4,36 maior do que se o dinheiro ficasse na poupança.
2. CDB por R$ 1,00
Esse é um dos mais famosos do mercado financeiro.
CDB significa Certificado de Depósito Bancário e é um tipo de aplicação onde o investidor empresta dinheiro a um banco. Em troca dessa operação, é feita uma remuneração em forma de juros que é previamente combinada.
A rentabilidade pode ser prefixada ou atrelada a algum indicador financeiro que, geralmente, é o CDI.
Na data que fizemos esse texto, encontramos uma boa oportunidade com aplicação mínima de R$ 1,00 em um CDB prefixado em 7,25%a.a.
Ao final dos três anos, o rendimento líquido desse papel seria de R$ 1,19 – ou seja, R$ 0,14 melhor do que a poupança.
3. LCI por R$ 100,00
Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) são investimentos que não têm a cobrança de imposto de renda sobre os rendimentos.
Em compensação, são categorias que exigem um tempo de investimento um pouco maior. Além disso, possuem um tempo de carência de 90 dias. Ainda que o investimento permita resgate antecipado, o investidor não pode retirar seu dinheiro antes desse prazo de três meses.
Diferentemente dos CDBs e do Tesouro Direto, as oportunidades que encontramos na data que escrevemos esse texto exigem aplicação de, no mínimo, R$ 100.
A rentabilidade de uma LCI durante os três anos seria de 102,00% do CDI. Com isso, no vencimento, esse montante seria de R$ 117,05 – ou seja, R$ 12,25 a mais que a poupança.
4. Fundos de investimento por R$ 1,00
Os fundos de investimento são serviços oferecidos por gestoras profissionalizadas. Os investidores compram cotas de um fundo que aplica seu patrimônio em ativos do mercado.
Existem várias possibilidades: fundos multimercado, fundos de renda fixa, fundos de ações. Em geral, eles levam os nomes do grupo de ativos que eles mais possuem no portfólio. Existe uma taxa de administração cobrada por esse serviço.
Dentre as oportunidades que encontramos no Yubb para essa modalidade, a mais rentável é a de um fundo multimercado com rentabilidade histórica de 7,5% a.a.
Com aplicação mínima de R$ 1,00, que se transformaria em R$ 1,19 ao final dos três anos – ou seja, 14 centavos melhor que a poupança.
Essa metodologia que leva em conta o passado do investimento é usada para projetar aplicações de renda variável.
5. Ações e BDRs por R$ 0,63 ou R$ 12,58
As ações e BDRs (Brazilian Depositary Receipts) são muito variadas e seus preços são muito voláteis. A grande vantagem é a facilidade que os investidores têm para resgatar seu dinheiro caso queiram vender seus papéis.
No entanto, não existe garantia de retorno nesse investimento. Dentre as possibilidades, é preciso conhecer o mercado e adotar estratégias que tenham foco no longo prazo.
Por conta da grande diversificação de empresas e ativos, os valores para aplicação variam muito: os preços das ações brasileiras na data que escrevemos esse artigo estavam na faixa de: R$ 0,63 até R$ 170,01. Já os BDRs, o mais acessível por R$ 12,58 e o mais alto por R$ 2420,31.
Conclusão
Viu só? Com uma pesquisa rápida, conseguimos provar que é possível investir em quase todos os tipos de investimento com pouco dinheiro.
Ainda assim, é sempre importante que você construa um planejamento financeiro e faça investimentos que são adequados para seus objetivos e com seu perfil de investidor.
Por exemplo, as aplicações da nossa pesquisa foram pensadas para um prazo de 36 meses. Ou seja, para a maioria destes investimentos, você não poderia resgatar o dinheiro antes do tempo.
Por isso, uma das únicas formas possíveis disso acontecer sem afetar o orçamento é fazendo um planejamento financeiro.
É provável que se você fizer essa mesma pesquisa e alguns valores sofram algumas alterações. Portanto, agora que você aprendeu que investimento pode ser barato, faça você mesmo sua pesquisa no Yubb e selecione os melhores ativos para seus objetivos e orçamento.
