Nos dias de hoje, o que não faltam são ofertas de bancos e corretoras prometendo facilidades de crédito e boas taxas de aplicações. Em meio a tantas possibilidades, como descobrir se uma instituição financeira é confiável?
Afinal, o que se pode fazer para não cair em uma cilada e perder dinheiro? Se você se preocupa com isso, ou já sofreu alguma fraude, continue a leitura e descubra como se proteger de golpes financeiros!
Como saber se uma instituição financeira é confiável?
Veja agora alguns pontos importantes que você deve pesquisar para não sofrer prejuízos:
Autorização do Banco Central
Antes de mais nada, é importante saber que essas empresas só podem funcionar no Brasil se estiverem registradas no Banco Central como instituição financeira ou se forem contratadas como correspondente bancário de uma instituição autorizada. Somente dessa forma elas poderão conceder empréstimos ou oferecer investimentos ao público.
Normalmente, essa informação está no site da instituição, e costuma aparecer no rodapé da página. Mas você também pode consultar no site do próprio Banco Central .
Fiscalização do Banco Central e da CVM
Além de serem autorizadas, as instituições financeiras também são fiscalizadas pelo Banco Central e pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM). Logo, a CVM também disponibiliza consulta no seu site sobre bancos e corretoras.
No site da CVM há também diversas informações sobre ações e fundos de investimento. Lá você encontra informações sobre as companhias listadas na bolsa e sobre prospectos e relatórios de todos os fundos negociados no mercado financeiro brasileiro e de suas respectivas gestoras.
Além disso, no site da CVM você pode se manter informado sobre notícias do mercado financeiro. Essa também é uma boa forma de se precaver contra possíveis fraudes.
A CVM desempenha um papel muito importante no mercado de capitais brasileiro. Neste artigo, saiba mais sobre como ela funciona.
Forma de abordagem da instituição
Normalmente, as instituições suspeitas costumam abordar os clientes de maneira muito informal, por meio de mensagens de WhatsApp ou redes sociais, por exemplo. Também não é raro receber e-mails ou telefonemas dessas empresas, oferecendo crédito pré-aprovado ou aplicações com taxas muito superiores às praticadas pelo mercado.
Algumas empresas chegam até a solicitar o envio de documentos e fotos para cadastro por WhatsApp ou redes sociais. Isso também é um forte indicativo da falta de seriedade e profissionalismo por parte dessas instituições.
Já os bancos e corretoras sérios utilizam somente os seus canais oficiais para a comunicação com os clientes. Por isso, prestar atenção na forma como as instituições contatam as pessoas também ajuda a saber se elas são confiáveis ou não.
Solicitação de depósito antecipado
Essa é uma das formas mais fáceis de identificar uma possível fraude. Uma instituição séria JAMAIS pedirá qualquer depósito ou pagamento de taxa antecipada!
Muitas vezes, a justificativa para solicitações como essa é que o pagamento servirá para custear a análise cadastral do cliente. No entanto, uma instituição idônea não cobra taxas pela análise de crédito. Logo, para ter um empréstimo aprovado, basta você fornecer os seus dados e aguardar o retorno do banco ou financeira. E você somente pagará algum valor se de fato tomar o crédito aprovado. Caso contrário, não há nenhuma obrigação financeira de sua parte com o limite à sua disposição. Lembre-se disso!
Informações claras e completas
Uma instituição financeira séria sempre lhe dará todas as informações necessárias para que você entenda exatamente o que está contratando.
Na verdade, quase ninguém tem o hábito de ler todas aquelas cláusulas e letras miúdas dos contratos financeiros, não é mesmo? No entanto, fazer isso é muito importante para que você não tenha dor de cabeça com irregularidades no futuro.
Se você deseja contratar um crédito, o contrato deverá contemplar o custo efetivo total (CET), que são todos os dados sobre taxas, impostos e eventuais tarifas cobradas pelo serviço. Por isso, leia atentamente todas as cláusulas contratuais. Se o contrato não for suficientemente claro, tire todas as suas dúvidas com o seu gerente antes de assiná-lo. E exija que o CET esteja discriminado de forma detalhada. Caso contrário, não assine nada!
A mesma coisa vale para quando você contrata um investimento em um banco ou corretora. No caso dos fundos de investimento, a instituição é obrigada a apresentar o regulamento e o prospecto da aplicação. Além disso, para que possa efetivar a aplicação, você precisa assinar o termo de adesão e ciência de risco. Esse termo é um documento que serve para confirmar que você teve acesso ao regulamento, à lâmina e às informações complementares do fundo. Caso não realize todos esses procedimentos, a instituição estará agindo de forma ilegal, e será passível de punição por parte dos órgãos fiscalizadores.
Segurança do site
Um site seguro utiliza protocolos de criptografia. Isso garante que as informações que você troca com o meio (como senhas, números de documentos e outros dados pessoais) não possam ser acessadas por terceiros.
A forma mais fácil de verificar se o site da instituição financeira é confiável é procurar por um pequeno cadeado, que fica à esquerda da URL. Se você clicar nesse cadeado, conseguirá ver informações sobre o certificado de segurança do site. Isso garante que a sua conexão é segura.
Essas foram algumas dicas para que você fique atento para evitar instituições pouco confiáveis e não sofrer prejuízos desnecessários. Quer saber mais sobre o assunto? No vídeo abaixo, o Bernardo fala direto da CVM e dá várias dicas sobre como a autarquia pode auxiliar nesse sentido. Confira:
