O Brasil possui aproximadamente 61 milhões de pessoas com dívidas em atraso, no início de 2020. Você sabe o que isso significa? Que uma parcela muito grande da população não possui planejamento financeiro e sequer sabem como fazê-lo. O post de hoje tem a missão de te ensinar como gerir as finanças para ter uma vida financeira saudável! Bora aprender? 

Neste artigo, vou abordar os seguintes tópicos:

1. Por onde começar o planejamento financeiro
2. O que considerar no planejamento
3. Como fazer sobrar dinheiro no final do mês
4. Cuidado com excessos
5. Defina seus objetivos
6. Investimentos para incluir no planejamento
7. Consuma conteúdos sobre o assunto

Nenhum caminho de mudanças é fácil de ser percorrido. Se você nunca teve um planejamento financeiro antes, saberá que não é uma tarefa simples. Mas algo que você perceberá com o tempo, é que traz resultados muito positivos, que valem muita a pena o esforço.

1. Por onde começar o planejamento financeiro

Para que qualquer objetivo na vida dê certo, é necessário planejamento, certo? Tudo funciona melhor quando você entende o que tem, onde quer chegar e o que precisa fazer para isso. Organizar as finanças funciona da mesma forma. 

Para começar, escolha uma ferramenta que será seu “diário das finanças”, essa ferramenta guardará todos os seus ganhos, gastos e objetivos. Vou te dar algumas opções, e você pode escolher a que melhor se adequa ao seu estilo.

Planilha

As planilhas são o sonho de alguns e o pesadelo de outros. Existem diversas planilhas disponíveis para download. Desde as mais rebuscadas cheias de divisões, até as mais simples. É só jogar no google “planilha de finanças” e um mundo de possibilidades irá aparecer.

Aqui, no Yubb, nós criamos uma planilha bem completa, mas ao mesmo tempo simples e prática. Para baixar é só clicar no link abaixo:

PLANILHA CONTROLE DE GASTOS

Aplicativos

Umas das ferramentas mais usadas, principalmente pela população mais jovem, são os aplicativos. Esses programas possibilitam uma gama de oportunidades para os investidores tanto iniciantes, quanto mais experientes. 

Alguns dos aplicativos mais usados para controle financeiro, são: Guiabolso, Mobills e Organizze. Os três são muito bons, com ferramentas muito úteis e que vão atender às suas necessidades. Todos apresentam visual e algumas funcionalidades diferentes, então, você quem escolhe a qual melhor se adapta.

Se tiver interesse em saber mais sobre aplicativos para investidores, temos um post completo sobre o assunto. Para acessar é só clicar aqui.  

Planner

Eu, particularmente, prefiro anotar tudo no papel. Mesmo adorando aplicativos, papel e caneta são insubstituíveis pra mim. Por isso, tenho um planner específico para finanças. 

Como já citei, isso não é uma regra, você pode usar outros tipos de ferramentas para te auxiliarem nessa jornada. Mas se você também gosta de planners, na Amazon existem dezenas, para todos os gostos. Porém, lembre-se que o objetivo aqui são as finanças, então procure por opções que atendam a esse propósito. 

CLIQUE AQUI PARA ACESSAR AS OPÇÕES DA AMAZON

Agora que te apresentei algumas ferramentas, vou te explicar como você pode dar o segundo passo para o seu planejamento financeiro.

2. O que considerar no planejamento

Tudo o que envolve dinheiro na sua vida deve estar anotado e não apenas situações do presente, mas também objetivos que você quer alcançar e que irão custar algum valor, mesmo que seja mínimo.

Então, divida a sua planilha / aplicativo / planner ou a ferramenta que for, em: 

Gastos fixos – aqueles que você tem todos os meses, como: aluguel, comida, água, luz, gás, gasolina, plano de saúde, etc.

Gastos variáveis – lazer, utensílios para casa, roupas e despesas do gênero.

Gastos futuros – se você quiser, pode separar esse em objetivos de curto (em até 2 anos), médio (em até 5 anos) e longo prazo (em 10 anos ou mais). 

Ok, agora você precisa acrescentar a sua renda na planilha e a soma das despesas. Sempre colocando os essenciais como prioridade. Ou seja, faça a soma de todos os gastos que você não tem como viver sem e veja o resultado. 

Se você possui dívidas, coloque na ponta do lápis o total. Analise se consegue pagar à vista ou em quanto tempo conseguiria juntar dinheiro para fazer isso. É muito mais fácil negociar uma conta, se o devedor apresenta como opção quitar tudo de uma vez ou fazer em poucas parcelas. Então, leve isso em consideração.

Para isso, existe um site muito legal chamado Serasa Consumidor. Através da plataforma, é possível ver seu Score Serasa, que representa como está sua saúde financeira e visualizar as dívidas que estão em seu CPF. Se a empresa estiver cadastrada no sistema, é possível negociar o valor ali mesmo, na plataforma. Fácil, né?

Mas atenção, só renegocie se você tiver o valor. Afinal, se você não pagar, os juros só vão aumentar, atente-se a isso!

Pronto, agora que você já sabe todos seus gastos e dívidas, é mais fácil visualizar quanto sobra no final do mês. 

Mas e se não sobrar dinheiro?

3. Como fazer sobrar dinheiro no final do mês

Acredito que pessoas de diferentes realidades estejam lendo este texto, então vou tentar mostrar possibilidades que se adequem a todos.

O primeiro passo para fazer com que sobre um dinheirinho no final do mês é saber se você tem como reduzir alguns dos gastos que já possui. 

Então, por exemplo, se você possui um plano de celular e ele custa R$ 100,00 por mês, ligue na operadora, diga que precisa de um reajuste no valor, pechinche mesmo, sem dó! Se você conseguir R$ 10,00 de desconto, já é um dinheiro que poderá guardar ou investir e, em um ano, serão R$ 120,00!

Faça isso com todas as suas contas, procure possibilidades de reduzir ou trocar para outros planos que ofereçam o mesmo serviço, só que mais barato. Assim como o Yubb compara investimentos, existem sites que comparam planos de celular e internet.  

Além de comparar serviços, você também pode comparar preços de comidas. “Ah, mas isso dá muito trabalho”. Isso é verdade, mas invista tempo uma vez e  economize para sempre! =) 

Veja quais são os mercados e feiras próximos da sua casa, descubra se eles possuem aplicativos que oferecem descontos, a maioria dos grandes mercados possuem e isso pode te ajudar muito a reduzir os gastos. Cadastre-se e ative as promoções sempre que for fazer compras.

Depois de fazer as comparações, separe em quais lugares você comprará determinado alimento ou produto. 

Se no mercado X os produtos de limpeza são mais baratos, mas as frutas e verduras são caras e no mercado Y é o contrário, compre nos dois. Tente isso por algumas semanas e veja quanto dinheiro você consegue poupar.

Outra forma de diminuir os gastos é com as tarifas bancárias. Hoje, nós temos uma variedade de bancos que não cobram tarifas para transações e pagamentos de boletos, opte por abrir conta nessas instituições e encerre os serviços em outras. Alguns exemplos? Banco Inter e Nubank. 

Você também pode encontrar formas de economizar com contas de água e luz. Desligar os aparelhos como televisão, modem da internet e microondas antes de dormir, e tentar diminuir o tempo de banho, é uma boa forma de começar. Seguindo essas dicas, você já terá algumas reduções nas suas despesas. 

Além de tudo isso, quando for comprar qualquer produto na internet, compare os preços. Comparar é sempre a melhor saída para garantir que você não será enganado(a) pelo mercado. Existem sites como o Buscapé que fazem esse trabalho para você, então aproveite e economize!

Uma dica final e mais do que especial: tenha uma vida de acordo com o seu salário. Todo ser humano gosta de conforto e lazer, mas se isso não se adequa ao seu bolso, não tente fazê-lo caber, pois existe uma grande chance de você perder muita coisa no caminho. 

Primeiro, faça um planejamento financeiro, depois entenda quais são seus objetivos (isso também inclui carreira), comece a investir e, então, quando todas essas questões estiverem resolvidas e o dinheiro estiver sobrando, tudo ficará mais fácil. O bolso terá espaço sobrando para você incluir o que antes não cabia.

4. Cuidado com excessos

Nada que é em excesso faz bem, certo? Isso se aplica a sua vida financeira também. Reduzir ao extremo não é saudável, assim como gastar ao extremo é muito prejudicial para a saúde das suas finanças.

Para evitar que isso aconteça, é necessário que você imponha limites e só você é responsável por aumentar ou diminuir esses limites. O que eu posso fazer é te dar algumas sugestões de como aplicar isso.

Então, lá vai:

  • Cartão de crédito: o banco sempre vai colocar um limite para você gastar no cartão, mas você sabe que, na maioria das vezes, ele não condiz com a sua realidade. 

Então, você não deve seguir os limites do cartão, mas sim, os seus. Faça as contas de um valor razoável para gastar (razoável eu quero dizer que você terá dinheiro para pagar o total da fatura e ainda sobrará no final do mês!). 

Sempre que for sair com o cartão, defina um valor que poderá utilizar e não gaste nada além disso. É difícil no começo, mas, aos poucos, você se acostuma. É uma questão de desenvolver o hábito.

E, mais importante, se tiver dinheiro para pagar à vista, opte por esse caminho. Nada mais libertador do que não ter dívidas para pagar no final do mês =)

  • Roupas e acessórios: sabemos que roupas são necessárias para qualquer pessoa, mas você já parou pra pensar que não precisa comprar em grande quantidade e nem que esses itens sejam de marcas super caras? 

Qualidade vem antes de quantidade, isso é um bom ensinamento, até nos investimentos. Mas existem roupas e acessórios de qualidade que não vão fazer um rombo no seu orçamento. Então, defina valores para isso também. 

Estipule um limite que poderá gastar com esses itens e busque por marcas que tenham um custo benefício melhor. Pesquise, pesquise e pesquise. Essa economia poderá fazer uma grande diferença.

  • Comida: mais uma vez esse tópico entra aqui, mas é por uma boa razão. O Brasil descarta quase 30 milhões de toneladas de alimento por ano, isso mesmo que você leu, somos um dos países que mais desperdiçam comida no mundo!

É importante que você observe seus hábitos alimentares e saiba quanto precisa comprar no mercado para se alimentar por uma semana. Tenha atenção com alimentos que estragam facilmente, como frutas e verduras. Fazer um cardápio semanal pode te ajudar nisso.

O objetivo aqui não é só evitar o descarte de comida, mas também fazer com que você consiga poupar. Não gaste com coisas que você não vai consumir, esse dinheiro pode ter um destino melhor. 

5. Defina seus objetivos

É hora de uma das partes mais legais: definir seus objetivos de curto, médio e longo prazo. Escreva tanto os sonhos que você acredita serem possíveis, quanto os impossíveis. Do mais simples, ao mais difícil. 

Agora descubra quanto dinheiro você precisaria para alcançá-los e em quanto tempo. Não esqueça da uma das dicas que abordei em outros tópicos: pesquise.

Se o seu sonho é fazer uma viagem, revire a internet atrás das formas mais baratas de fazê-la. Seja através de pacotes ou fazendo o passo a passo sozinho(a). Defina uma data para isso e foque em ajustar seu orçamento para conseguir conquistar seu objetivo até essa data.

Isso serve para qualquer um dos seus sonhos. Se todos eles vão precisar de dinheiro, existem formas mais caras e mais baratas de colocá-los em prática. Mas é bom ter em mente o custo/benefício. Não adianta economizar muito e o serviço ser ruim. Por isso, pesquisar é tão importante.

Seus objetivos sempre farão parte do seu planejamento financeiro. Ao menos uma vez ao ano, avalie seu orçamento e veja se algo precisa ser ajustado. Se novos propósitos surgiram e o que você precisa fazer para conquistá-los. Seja diminuir gastos, investir em diferentes ativos ou ir atrás de um renda extra.

6. Investimentos para incluir no planejamento

Estamos chegando na reta final, tudo está se alinhando, mas faltam algumas questões essenciais, uma delas é: investimento.

Você pode nunca ter investido na vida e não sentir vontade de fazê-lo, mas é importante que saiba que essa prática faz com que seus objetivos fiquem cada vez mais próximos.

Aqui, eu só vou falar de um investimento específico, que é indispensável para ter uma vida financeira saudável: reserva de emergência.

A vida é feita de imprevistos, por mais cauteloso(a) que você seja, em algum momento pode ser pego de surpresa e se ver sem recursos para solucionar o problema. E sabe no que isso pode resultar? Exatamente, dívidas. 

Por isso, aí na sua tabela / aplicativo / planner / bloco de notas ou o que for, inclua a reserva de emergência como item indispensável. 

Para definir quanto você precisará juntar para essa reserva, some todos os gastos essenciais que mencionamos lá em cima e multiplique por seis. 

Ou seja, o mínimo é você ter uma reserva que corresponda a seis meses das suas despesas. No meu caso, vejo como ideal o valor correspondente a doze meses. Mas isso fica a seu cargo decidir.

Agora é hora de procurar o investimento que terá essa reserva como destino. Algumas das possibilidades são: CDB com liquidez diária, Tesouro SELIC ou fundos de renda fixa. Para saber um pouco mais sobre o assunto, clique aqui e baixe um PDF GRATUITO sobre investimentos para a reserva de emergência. 

Mas, é importante ressaltar, ao escolher a aplicação da reserva, você deve levar em consideração duas principais características: liquidez diária e segurança. Ações e ativos de risco não devem ser considerados para esse propósito. Aqui o objetivo não é lucrar, mas guardar.  

Comece investindo aos poucos, até você desenvolver o hábito de aplicar uma mesma porcentagem do seu salário todos os meses. 

Mas eu posso investir em outras aplicações antes de completar a reserva de emergência?

Se a sua condição financeira permitir, não só pode, como deve! Temos um curso gratuito no Yubb sobre como começar a investir. Mesmo que no momento você não possa aplicar ou pretende cumprir outros objetivos antes, é interessante começar a estudar desde já.

CURSO: COMO INVESTIR EM AÇÕES NA PRÁTICA

Comece a investir quando se sentir preparado e quando seu planejamento financeiro mostrar que é a hora. Até lá, foque em quitar suas dívidas, criar hábitos e construir sua reserva de emergência =) 

7. Consuma conteúdos sobre o assunto

Educação financeira é um trabalho diário. Você não precisa ser um expert no assunto e nem disponibilizar horas do seu dia para isso. Mas, entender o básico e usar ao menos 2 horas das 168 que você tem disponíveis na semana, já será um grande passo.

Acompanhar conteúdos sobre finanças é uma forma de você se manter motivado(a) e existem diversos canais que pode usar para isso. Tanto Youtube, quanto Instagram, Telegram e blogs. 

O Yubb está em todos eles e em cada plataforma fornecemos informações diferentes que podem te ajudar nessa jornada. Mas, além dos nossos conteúdos, vou te indicar outros que acredito serem interessantes. 

Não é uma obrigação acessar todos esses canais todos os dias, escolha um por dia e já será o suficiente para estar inteirado(a) sobre o que está acontecendo no mundo e como você pode aplicar os diferentes conteúdos na sua vida.

Lembre-se que não se trata apenas de dinheiro, são seus objetivos e sonhos que estão em jogo, então vale a pena o esforço, né?

Comenta aqui embaixo qual é a sua principal dificuldade em desenvolver um planejamento financeiro e qual é o seu maior objetivo quando conseguir colocar as finanças em dia! =) 

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