Aqui no Yubb, a gente já falou algumas vezes sobre mitos que envolvem os investimentos. Um dos mais frequentes é a crença de que precisa ter bastante dinheiro para investir.
Dessa vez, além de repetirmos que isso não é verdade, vamos te mostrar que você pode, sim, acumular um bom patrimônio investindo pequenos valores por mês. Isso graças ao poder dos juros compostos, ou seja, dos juros sobre juros.
É claro que o montante que você alcançará no futuro vai depender de outras variáveis, como valor inicial investido, taxa de juros e se você vai ou não fazer aportes periódicos. O que a gente quer mostrar é que, independentemente da sua condição financeira, você pode fazer os juros compostos trabalharem pelo seu dinheiro. Para isso, basta organização e disciplina, certo?
Quando começam a investir, muitas pessoas se sentem desanimadas por não verem o dinheiro render o quanto gostariam. Se esse é o seu caso, continue a leitura e entenda o quanto é importante ter paciência, principalmente nos primeiros anos de formação de reservas!
Como o poder dos juros compostos podem ajudar a formar o seu patrimônio?
Como vimos, os juros compostos nada mais são do que juros sobre juros. Isso significa que eles incidem sobre o valor que você investiu inicialmente somado aos juros acumulados ao longo do tempo da aplicação.
Trata-se de um efeito “bola de neve” nos investimentos. Ou seja, a cada mês que passa, os rendimentos da sua aplicação são maiores do que os do mês anterior.
É por esse motivo que dizemos que os juros compostos podem trabalhar pelo dinheiro, pois com o passar do tempo, eles vão incidindo sobre um montante cada vez maior. No entanto, esse efeito é mais lento de se perceber no início, pois nos primeiros meses o valor acumulado ainda não é tão expressivo.
É por isso que muitos começam a investir e acabam desanimando logo no início, o que é um grave erro. Quanto mais tempo você deixar o dinheiro investido, maior será o efeito cumulativo dos juros compostos. Essa é uma das primeiras e mais importantes lições sobre investimentos.
Como funcionam os juros compostos na prática
Para entendermos melhor como os juros compostos agem sobre os investimentos, veremos a seguir dois exemplos. No primeiro deles, é feito somente um aporte. No segundo, existem aportes periódicos que se somam ao capital investido inicialmente.
Importante: nos exemplos abaixo não consideramos o Imposto de Renda sobre os ganhos ou qualquer outro custo que possa incidir sobre o investimento. Isso porque a nossa é somente mostrar como funciona a capitalização dos rendimentos, ok?
Exemplo 1
Imagine que você invista R$ 2.000 em um CDB a uma taxa de 8% ao ano pelo prazo de cinco anos. Nessa situação, o seu rendimento ao final de cada ano será o seguinte:
– ano 1: R$ 2.160,00 (rendimento: R$ 160,00)
– ano 2: R$ 2.332,80 (rendimento: R$ 172,80)
– ano 3: R$ 2.519,42 (rendimento: R$ 186,62)
– ano 4: R$ 2.720,90 (rendimento: R$ 201,48)
– ano 5: R$ 2.938,65 (rendimento: R$ 217,75)
Perceba que, a cada ano, o rendimento do CDB é maior do que o do ano anterior. Isso porque a taxa incide sempre sobre o valor principal acrescido dos juros de todo o período da aplicação.
Ou seja, quanto mais tempo você mantiver a aplicação, mais poderá aproveitar a capitalização cumulativa dos juros compostos.
Exemplo 2
No exemplo anterior, você fez um investimento inicial e não mexeu mais no CDB, certo? Agora veja o que teria acontecido se você tivesse feito um aporte de R$ 1.000 a cada 12 meses, durante os cinco anos da aplicação:
– ano 1: (R$ 2.000 + 8%) + R$ 1.000 = R$ 3.160
– ano 2: (R$ 3.160 + 8%) + R$ 1.000 = R$ 4.412,80
– ano 3: (R$ 4.412,80 + 8%) + R$ 1.000 = R$ 5.765,82
– ano 4: (R$ 5.765,82 + 8%) + R$ 1.000 = R$ 7.277,08
– ano 5: (R$ 7.277,08 + 8%) + R$ 1.000 = R$ 8.859,24
Veja que, com apenas um aporte por ano, o valor investido cresceu de forma exponencial. Com esses dois exemplos, deu para entender na prática como funciona o efeito “bola de neve” dos juros compostos, certo?
Logicamente, quanto mais regulares forem os aportes que você conseguir fazer, mais rápido o seu patrimônio crescerá.
Conclusão
Com tudo o que vimos, dá para chegar à conclusão de que os juros compostos ganham poder com o passar do tempo. E é muito importante entender como funciona esse efeito acumulado, para que você possa tomar as melhores decisões de investimentos.
Muitas vezes, com pequenos aportes mensais, é possível multiplicar o patrimônio de forma bem mais rápida do que se imagina. É por isso que, aqui no Yubb, a gente não cansa de repetir que investimentos não são só para quem tem muito dinheiro, e sim para quem tem foco, disciplina e planos para o futuro.
E por falar em futuro, a gente também já mostrou aqui alguns investimentos para o longo prazo bem interessantes. Dê uma olhada nos links abaixo, e descubra quais deles são os mais indicados para o seu perfil de investidor!
