Vale a pena ser Agente Autônomo de Investimentos?

Com tantos investidores ingressando no mercado financeiro, aumenta também a necessidade de orientação a essas pessoas. É nesse contexto que a figura do Agente Autônomo de Investimentos (AAI) tem se tornado cada vez mais importante. 

Basicamente, esse profissional é a peça fundamental no relacionamento com o cliente, seja para atraí-lo ou para explicar como funcionam os diversos investimentos disponíveis no mercado.

Neste conteúdo, você conhecerá mais detalhes sobre essa profissão, como atribuições, rendimentos e outras peculiaridades. Portanto, se você tem curiosidade sobre o tema ou está à procura de orientação profissional para investir, continue a leitura a seguir!

O que é um Agente Autônomo de Investimentos (AAI)? 

O Agente Autônomo de Investimentos (AAI) é o responsável pela intermediação entre os investidores e os produtos financeiros disponíveis no mercado. Basicamente, esse profissional precisa conhecer os investimentos e suas regras para que possa explicá-los aos clientes e tirar todas as suas dúvidas. Além disso, ele também vai cuidar da parte operacional das aplicações, recebendo as ordens de negociação e enviando-as ao sistema da corretora.

Normalmente, esses profissionais não possuem vínculo empregatício com a instituição financeira para a qual prestam serviços e, por isso, são chamados de AAIs. Outra peculiaridade é que esse trabalho pode ser feito tanto por pessoa física quanto jurídica, desde que essa última tenha sido constituída com o propósito exclusivo de desempenhar a atividade.

Os AAIs desempenham um importante papel de educação financeira junto à população. Ao explicar como funcionam as diferentes modalidades disponíveis no mercado, os investidores têm mais condições de traçar estratégias assertivas e tomar as melhores decisões em relação ao seu planejamento financeiro.

Regulamentação da CVM

Seja o AAI uma pessoa física ou jurídica, é obrigatório o seu registro na Comissão de Valores Mobiliários (CVM). Essa entidade é responsável por atestar que o profissional tem capacidade técnica para exercer o trabalho, o que dá segurança ao investidor.

Na Instrução CVM 497 constam todas as disposições sobre a regulamentação dessa profissão. No próximo item, conheceremos algumas delas.

O que faz e o que não pode fazer Agente Autônomo de Investimentos?

As atribuições desse profissional constam no art.1૦ da referida instrução, e são as seguintes:

– prospecção e captação de clientes; 

– recepção e registro de ordens e transmissão dessas ordens para os sistemas de negociação ou de registro cabíveis, na forma da regulamentação em vigor; e 

– prestação de informações sobre os produtos oferecidos e sobre os serviços prestados pela instituição integrante do sistema de distribuição de valores mobiliários pela qual tenha sido contratado. 

Ou seja, no dia a dia desses profissionais, eles captam clientes para a instituição financeira, instruem essas pessoas sobre o funcionamento e as regras de cada produto e também são responsáveis por receber as ordens e transmiti-las às plataformas das corretoras.

Já as vedações à profissão de AAI constam no art.13, que estabelece proibições à:

– prestar serviços a mais de uma instituição financeira;

– ser procurador de clientes e/ou receber deles valores pelos serviços prestados;

–  administrar carteiras de clientes ou prestar consultorias;

– delegar a terceiros os serviços que contratou com a instituição financeira para o qual presta serviços;

– usar senhas ou assinaturas eletrônicas exclusivas do cliente para transmitir ordens;

– elaborar e enviar extratos de operações e 

– escrever relatórios com indicações de compra e venda de ativos financeiros.

Observe que o AAI pode explicar os produtos financeiros e esclarecer eventuais dúvidas que os investidores possam vir a ter. No entanto, eles não podem indicar investimentos, nem auxiliar as pessoas a administrar a sua carteira. Ou seja, o papel desse profissional é trazer o cliente para a instituição e fazer com ele um trabalho de educação financeira.

Quanto ganha um AAI?

Se você tem interesse em atuar nessa área, certamente já se perguntou quanto ganha um Agente Autônomo de Investimentos, não é mesmo?

Não existe uma regra fixa para os rendimentos desse profissional, pois os valores dependerão do contrato que ele firmou junto à instituição financeira. Normalmente, os seus ganhos médios anuais oscilam entre 0,6% e 1,5% do total que ele consegue captar no mercado.

Por exemplo, se um AAI tiver clientes que, somados, tenham R$ 30 milhões aplicados, poderá chegar a receber R$ 450 mil por ano. No entanto, é preciso considerar que ele também terá gastos, pois precisará custear a infraestrutura para atender a esses clientes. Por exemplo, aluguel de uma sala, mobiliário, computadores, tudo isso deve entrar na conta de quem deseja investir na profissão.

Afinal, vale a pena ser um Agente Autônomo de Investimentos?

Um dos grandes atrativos para quem busca essa profissão é poder trabalhar por conta própria e ganhar um percentual sobre o resultado da carteira de clientes. Para isso, é preciso um espírito empreendedor, facilidade de comunicação, além é claro de conhecer muito bem os produtos e oportunidades do mercado financeiro. Isso porque, para que consiga bons resultados, os clientes do AAI precisam saber escolher investimentos rentáveis, e só farão isso se tiverem um com conhecimento.

Atualmente, muitas pessoas que já trabalharam como gerentes ou analistas em bancos, e até mesmo investidores, atuam como AAIs justamente pelo conhecimento que acumularam ao longo dos anos. Porém, é importante sempre ter em mente que a profissão não oferece remuneração fixa. Ou seja, tudo o que você receber dependerá exclusivamente do potencial da carteira dos clientes que trouxer para a instituição. Por isso, o ideal é começar nessa profissão com alguma reserva financeira, que dê suporte ao custo de vida até que a carteira comece a maturar e a gerar resultados.

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