Você já imaginou escolher os seus investimentos com total segurança? Isso só é possível se você escolher o investimento por perfil investidor.
O seu dinheiro está guardado, você quer dar um passo adiante, mas sente medo por não saber o que é melhor para você. Saiba que dar esse primeiro passo não é um bicho de 7 cabeças!
Você tem seus objetivos, suas necessidades e seus receios. Isso é totalmente normal. E é justamente por isso que para cada pessoa existe um série de investimentos ideais.
Neste artigo, você vai descobrir como dar o primeiro passo para escolher os seus investimentos com a segurança do que realmente é melhor para você.
Você vai ver conceitos que vão te ajudar a definir o seu perfil de investidor!
Tendo isso claro, independente das suas características, momento atual de vida ou objetivos, saberá qual é o melhor investimento por perfil.
Ao final deste artigo você será capaz escolher quais tipos de investimentos estão mais alinhados com você.
Afinal, o que é perfil de investidor e por que isso é importante?
O seu perfil de investidor é uma classificação baseada nas características que você possui.
Hoje em dia, você pode encontrar testes de perfil em diversas plataformas online. Nesses casos, você será categorizado com base nas alternativas que você marcar para uma série de perguntas.
Esse é um bom caminho para quem quer começar a entender melhor o seu perfil de investidor. Entretanto, esses testes “prontos”, limitam você àquelas respostas.
O seu perfil de investidor não pode ser definido apenas com base em respostas padrões. Cada indivíduo é único e por isso é muito importante entender esse tópico com maior profundidade.
Para quem está começando a investir, ou até mesmo para quem já investiu, essa etapa é decisiva para o sucesso dos seus investimentos futuros.
Além disso, é uma ótima oportunidade para você passar por um processo de autoavaliação que pode impactar vários outros aspectos da sua vida.
Se você se conhece bem, será capaz de não só fazer excelentes escolhas de investimentos, mas de fazer todo o seu planejamento financeiro.
É por isso que definir o seu perfil de investidor é muito importante.
Como definir o meu perfil de investidor?
O melhor investimento por perfil é definido com o alinhamento das características do investidor com as características de cada investimento.
Como existe um infinidade de investimentos, é muito mais fácil começar definindo o seu perfil.
Mas como fazer isso?
Bem, o seu perfil de investidor é definido com base na forma que você lida com alguns fatores. Esse fatores combinados falam muito da sua relação com os investimentos. Confira:
Fator #01: aversão ao risco
Para entender esse primeiro fator, é importante entender um pouco sobre o que é risco. Esse é um tema bastante complexo, mas temos um artigo completo que vai te ajudar a entender isso um pouco melhor.
Basicamente, é o quão disposto você está em ver o valor do seu investimento oscilar em prol de uma rentabilidade.
Ativos mais arriscados oscilam mais, mas no longo prazo, tendem a dar uma rentabilidade maior. Ativos menos arriscados oscilam menos, mas, consequentemente, rendem menos.
Os brasileiros geralmente são conhecidos por serem avessos ao risco. Mas não existe uma resposta certa para isso.
O importante é definir isso em conjunto com o próximo fator.
Fator #02: objetivos financeiros
Quais são seus planos com dinheiro investido?
Antes de investir, é fundamental que você tenha muita clareza do que você pretende fazer com esse dinheiro.
Se, por exemplo, o seu objetivo é construir e perpetuar patrimônio, você tem um objetivo de longo prazo. Isso abre a porta para investimentos que visam uma retorno para daqui alguns anos.
Agora, se seu objetivo é, por exemplo, fazer uma viagem no próximo ano, você tem um objetivo financeiro de curto prazo. O que muda completamente os investimentos recomendados a você.
Por isso, tenha clareza do seu objetivo e o documente. Escreva em algum lugar os seus planos e mantenha isso em mente!
Fator #03: necessidades futuras
O que você pretende fazer daqui alguns anos? Já imaginou onde você poderia estar?
Imaginar todas as possibilidades é totalmente inviável, mas esse exercício de imaginação é muito saudável para definir o melhor investimento por perfil.
Esse fator anda de mãos dadas com os seus objetivos financeiros, mas ele vai um pouco além.
O que a sua condição atual pode lhe causar no futuro? Talvez você tenha que se mudar em função do seu emprego por exemplo. E quem sabe ter um filho?
Que tipo de despesas essas mudanças podem causar? Será que a sua vida será parecida com a atual ou será completamente diferente?
A previsibilidade de necessidades futuras é essencial na escolha dos seus investimentos e por isso tem importância na hora de definir o seu perfil.
Fator #04: idade
Você está começando a sua carreira ou está prestes a se aposentar?
Um pessoa jovem tem muito mais tempo e até mesmo mais energia para se recuperar de um revés financeiro. Isso muda completamente a relação risco e retorno dos possíveis investimentos dessa pessoa.
Agora, se você é um idoso, muito provavelmente, terá a necessidade de realizar resgates com mais frequência. Então, sua carteira deve ser focada em gerar uma renda passível sendo compostas por investimentos específicos para isso.
Ter em mente que a idade que você possui é determinante para definir qual é o seu perfil de investidor.
Fator #05: situação familiar e financeira
A forma como a sua família está estruturada também é muito importante para definição do seu perfil.
Se você é o único responsável pelo sustento da sua família, os investimentos recomendados à você são diferentes daqueles recomendados a um adulto jovem que mora sozinho.
A recomendação de carteira para quem possui dependentes diretos, na maioria das vezes, visa a segurança, ou seja, visa a redução de risco.
Porém, um jovem que está começando a carreira e que busca maior uma rentabilidade no longo prazo pode escolher ativos mais arriscados.
Você também deve estar atento a sua forma de remuneração por exemplo.
Você tem um emprego fixo que te gera uma renda mensal garantida? Ou você é um empreendedor e recebe de acordo com o desempenho da sua empresa?
A sua renda mensal é fundamental na hora de estruturar a sua estratégia de investimento. Isso porque tem influência direta na sua capacidade de realizar novos aportes.
É por isso que a sua situação familiar e financeira deve pesar na forma de moldar os ativos que compõem a sua carteira de investimento. Sendo assim, devem ser levados em consideração na hora de definir o seu perfil.
Fator #06: prazo
Quando você pensa em investir o seu dinheiro, qual é a data para o resgate?
Isso pode soar meio estranho, mas é importante que você estipule um prazo para usufruir do dinheiro investido, sabe por quê?
Porque objetivos financeiros sem data limite para serem concluídos podem levar anos se arrastando e talvez nunca sejam alcançados.
Prazos fixos nos ajudam a manter a disciplina necessária para atingir os resultados que queremos. Essa disciplina pode ser com a contenção de gastos e aportes regulares à carteira.
Por isso esse também é um dos fatores que determina o seu perfil de investidor e consequentemente os tipos de ativos recomendados a você.
Fator #07: conhecimento
Se você abrir o site de qualquer portal de investimentos, você certamente encontrará uma centena de diferentes tipos de ativos.
O mesmo vai acontecer no site da sua corretora ou do seu próprio banco.
É muito comum encontrar pessoas que investem em produtos financeiros que leram como recomendação em algum relatório ou porque algum amigo indicou.
Entretanto, esse é um dos maiores erros que os investidores iniciantes cometem.:
Você só deve investir em ativos que você conhece e entende muito bem o funcionamento.
Quando se fala em perfil de investidor, conhecimento também é um fator essencial.
Dependendo do seu nível de conhecimento dos ativos disponíveis e do próprio funcionamento do mercado financeiro, haverá uma carteira recomendada. Garantindo, dessa forma, o melhor investimento por perfil.
Mas, então, quais são os perfis de investidor?
Determinar o seu perfil de investidor não é algo muito simples. Você viu acima que existem muitos fatores que devem ser levados em conta na hora de encontrar o seu.
Porém, para quem está se deparando com esse termo pela primeira vez, existem três grandes grupos que podem ser o começo para você se autoavaliar. Vamos a eles:
- Conservador: Esse é tipo de perfil dos investidores que priorizam a segurança dos seus investimentos, ou seja, são avessos ao risco. Preferem uma rentabilidade anual não muito maior do 3% acima da inflação no longo prazo, desde que não há haja risco de comprometer o seu patrimônio. Geralmente, possuem pouco conhecimento dos produtos do mercado financeiro.
- Moderado: Investidores de perfil moderado também valorizam a seguranças dos seus ativos, mas suportam mais risco que o perfil conservador. Pessoas com esse perfil buscam rendimentos acima da média mas para isso deixam maiores quantias expostas às oscilações do mercado. Apresentam um conhecimento um pouco mais aprofundado do mercado e por isso investem parcela do seu patrimônio em ativos de renda variável. Em função dos riscos que assumem, podem alcançar uma rentabilidade anual de 6% acima da inflação no longo prazo.
- Agressivo: Investidores com perfil agressivo, de maneira geral, entendem bem a dinâmica do mercado financeiro e por isso são os que assumem maiores riscos. A carteira desses investidores é composta majoritariamente por ativos de renda variável. Consequentemente, no longo prazo, possuem maior chance de obter maiores rentabilidades.
Descubra o melhor investimento por perfil
Com base em tudo isso que você leu até agora, você já deve ter uma noção de qual perfil você mais se aproxima.
Se você ainda não tem certeza, não se preocupe! Identificar o seu perfil de investidor é um longo processo de autoavaliação. Por isso não tenha pressa e faça isso com muita calma e atenção.
Lembre-se que só assim você será capaz de fazer escolhas de investimentos adequadas ao seu perfil.
Mas para que você já tenha uma noção, vamos ver agora o que seria recomendado para cada um deles desses perfis.
Se você se considera um investidor conservador, a recomendação é que seus investimentos sejam compostos por ativos de baixo risco.
Dessa forma, a sua carteira pode ser composta por fundos de renda fixa, tTesouro Ddireto e CDBs por exemplo.
Agora, se você está mais próximo de um investidor moderado, a sua carteira de investimento, além dos ativos mencionados acima, pode conter:
- Fundos imobiliários;
- Fundos multimercados;
- Ações;
- Debêntures…
Para o caso dos investidores agressivos, aqueles que encaram uma maior dose de risco, operações de bolsa com derivativos e mercado a termo é uma opção. Além, é claro, dos investimentos mencionados para o investidor conservador e moderado.
Conclusão: para cada investidor, existe um investimento ideal
Uma das coisas que sempre chamamos atenção nos conteúdos do Clube do Valor é que não existe o melhor investimento do dia, do mês ou do ano.
O que existe é o melhor investimento para você.
Por isso, dedique um tempo para se planejar financeiramente, entender suas metas e objetivos e traçar uma estratégia de investimento.
Você agora já tem um norte de qual é o melhor investimento por perfil. Então busque encontrar o seu perfil e invista consciente!
–
Ramiro Gomes Ferreira
Ramiro é fundador do Clube do Valor, especialista em investimentos e possui ampla experiência em gestão e análise de valores mobiliários.
As opiniões expostas neste artigo são baseadas na visão do autor e não necessariamente refletem o entendimento do Yubb.
