Yubber, me conta aí, como vão suas finanças? Pergunto porque existe uma chance de elas não estarem indo muito bem. A ideia do artigo, portanto, é te ajudar a se organizar e passar o ano de 2021 com tranquilidade.
Não à toa eu disse que existe uma chance de suas finanças não estarem bem. No ano de 2020 nós vivemos uma situação atípica, e essa situação atípica fez com que muitas pessoas perdessem o emprego, ou não conseguissem emprego e, ainda, ficassem endividadas, devido a preocupação de guardar dinheiro para cenários mais negativos ainda.
Se você não passou por nada disso, seja grato, Yubber!
Bom, então vamos lá. As dicas de hoje são universais, portanto, pegue um papel e uma caneta e vamos nessa!
1. Conheça seus gastos
Essa premissa é a mais básica de todas. Muitas pessoas, mas muitas mesmo, não sabem para onde vai o dinheiro delas. Você já ouviu de alguém – ou você já falou – a frase:
“Nossa, eu não gastei quase nada esse mês e já se foi embora todo o meu dinheiro”.
Ou, ainda:
“Preciso ganhar mais, não sobra nada no mês”.
Vamos lá. Sobre a primeira frase: será que, na verdade, você é que acha que não gastou? Quando não temos controle de nossas finanças, não enxergamos para onde o dinheiro está indo. E aí, a culpa é direcionada para qualquer coisa ou pessoa, menos você.
Quanto a segunda frase: será que o problema está em não ganhar mais, ou em você que não sabe ajustar seus gastos a sua renda?
Yubber, eu já vi muitas pessoas endinheiradas não terem nada, ao passo que já vi pessoas com renda inferior terem muito. Então, não se engane, se você não sabe como controlar suas finanças, você pode ganhar rios de dinheiro, que isso nunca será o suficiente, pois seus gastos aumentarão na mesma proporção.
Eu vou abordar em outros tópicos sobre como você pode visualizar melhor os seus gastos, além de como estabelecer metas para eles.
2. Estabeleça limites
O céu é o limite? Não! Para esse caso em específico, pés no chão! Hehehe
Vou falar sobre uma regrinha que algumas pessoas gostam de aplicar para controlarem melhor o dinheiro. Talvez ela possa fazer sentido para você.
Ela se chama Regra dos 50 – 30 – 20, onde:
- 50: aqui, a ideia é que você separe 50% da sua renda para gastos fixos e essenciais;
- 30: já aqui, 30% de sua renda é direcionado para o seu estilo de vida;
- 20: por último, 20% deve ser direcionado para sua reserva de emergência ou investimento. Se já tem uma reserva de emergência, considere o investimento, mas se ainda não tem, considere fazê-la primeiro. Essa é a ordem: reserva de emergência, depois investimento.
É simples, Yubber. Se você ganha, por exemplo, R$ 2,5 mil, R$ 1.250,00 vão para gastos fixos e essenciais, R$ 750,00 vão para o seu estilo de vida, e R$ 500,00 vão para a reserva ou investimento.
É claro que a regra pode ser ajustada. Talvez você não tenha tantos gastos fixos como demonstrado, podendo alocar mais recursos em investimento, por exemplo. Ajuste ao que faz sentido a você. Mas, é claro, não vá separar 50% para estilo de vida, né?! Seja consciente, Yubber!
3. Livre-se das dívidas
Você tem dívidas? Não estou falando de um parcelamento que você paga pontualmente, estou me referindo a uma inadimplência. Se você está inadimplente, o próximo passo é estabelecer a prioridade de quitar essa pendência.
Veja bem, quando mais você posterga, mais os juros vão correr, portanto mais o valor vai aumentar, e mais difícil ficará para pagar.
Demonstre o seu interesse em pagar, faça uma renegociação e, depois, assuma o compromisso de se livrar logo da dívida que, sem dúvidas, deve estar sendo um peso nas costas.
Ah, e aqui vai uma dica: se você tem mais de uma pendência, considere primeiro a que tem juros maior.
4. Tenha uma reserva de emergência
Isso é tão, mas tão importante, e infelizmente é deixada de lado por muitos – arrisco dizer que pela maioria. Estar preparado para o desconhecido é a forma mais segura de lidar com ele.
Nassim Taleb, em seu livro chamado A Lógica do Cisne Negro, diz que o que não sabemos é mais relevante do aquilo que sabemos.
Então, Yubber, tenha uma reserva de emergência, pois ela pode te ajudar MUITO em momentos difíceis, sejam eles por questões ligadas à saúde, as finanças, ou qualquer outra coisa.
O interessante é que você guarde de 6 a 12 meses (pois depende se você é CLT ou autônomo) de seus gastos essenciais, como energia, aluguel, internet, alimentação, etc.
5. Use um aplicativo para te ajudar
Um aplicativo pode te ajudar muito. Inclusive, nós temos um artigo mostrando 7 aplicativos para organizar suas finanças.
Há quem prefira a boa e velha planilha, mas isso é questão de gosto e adaptação. Os aplicativos também cumprem com o objetivo.
Seja no aplicativo ou na planilha, ambos podem te ajudar a visualizar a sua torneira de gastos, ou seja, para onde está indo o seu dinheiro, onde você gasta mais. Com isso, fica muito mais fácil tomar uma decisão e mudar o seu comportamento.
6. Tenha sonhos e objetivos
Em um primeiro momento, isso pode não fazer sentido algum, mas faz, sim, ô se faz.
Qual seria a graça da vida se não fossem os sonhos? Qual seria o sentido do esforço se não fossem os objetivos?
Veja bem, Yubber, você precisa ter uma grande motivação. Qual o sentido de fazer tudo o que eu disse até agora, se você não tem onde chegar?
Em momentos difíceis, de desânimo, suas motivações serão o combustível para continuar. Portanto, tenha muito bem definido o seu porquê, ou os seus porquês, pois eles serão o seu braço direito.
Então, fica a reflexão: por que você está aqui buscando por um artigo que fala sobre como organizar suas finanças?
A razão deve ser maior que uma mera intenção quantitativa e comportamental. Na jornada, os números são muito importantes, o seu comportamento é muito importante, e isso é óbvio, mas o intrínseco, ou seja, a essência de tudo, é um complemento indispensável.
7. Evite o endividamento
Primeiro abordamos a importância de se livrar das dívidas, mais precisamente aquelas já inadimplentes, e aqui, será abordado a vantagem de não fazer dívida, mas não me refiro ao fato de ficar inadimplente, e sim de evitar parcelamentos.
Isso quer dizer que você não deve parcelar alguma compra? Não, isso quer dizer que, se você comprar à vista, o poder de barganha é maior.
É claro que, dependendo da situação e prioridade, faz-se necessário o parcelamento, mas caso contrário, considere juntar o dinheiro primeiro para fazer o pagamento à vista, pois assim poderá conseguir desconto, além do mais, o desconforto de não ter que pagar todo mês uma compra já feita é eliminada.
“Mas e quando o parcelamento é sem juros?”
Deixa eu te contar uma coisa, Yubber: isso não existe!
Quer tirar a prova? Quando alguém falar que parcela o preço sem juros, pergunte para a pessoa se à vista tem desconto. Se ela responder que sim, oras, então o parcelamento não é sem juros.
Veja bem, se o valor que está sendo parcelado é “sem juros”, por que a pessoa está te dando desconto à vista? Não faz sentido, né?! Então, fica a dica.
8. Invista
Se você não sabe como investir, aprenda! E se você sabe como investir, mas parou, recomece!
Se todos soubessem o poder dos investimentos, entrariam nesse universo o mais cedo possível. Não é raro encontrar pessoas retratando seus arrependimentos de não terem começado antes.
O investimento pode multiplicar seu patrimônio e, além disso, te oferecer liberdade! O que você deseja? Viajar o mundo? Pagar suas contas só com os seus rendimentos advindos de seus investimentos? Ter a casa dos sonhos? Você decide!
A tecnologia está aí para no ajudar. Hoje você encontra um arsenal de informações, totalmente de graça, que podem te auxiliar nessa jornada. E, claro, o Yubb faz isso por você.
Além de possuirmos a maior plataforma do Brasil de buscador de investimentos, temos cursos e muitos artigos que te ensinam como investir melhor, além de te apresentar conceitos importantíssimos do mercado financeiro.
Estude, invista bem, e tenha altas doses de alegria!
9. Disciplina, sempre
Você certamente conhece a frase, famosa e clichê, de que a vida é uma montanha russa, né?! Sempre enfrentaremos altos e baixos.
Em alguns momentos, pensaremos em desistir, mas quando isso acontecer, Yubber, quero que relembre dos motivos que te fizeram começar. A disciplina leva as pessoas muito longe.
Disciplina é você fazer o que tem de ser feito, mesmo quando o que você deseja é caminhar no sentido oposto ou, ainda, desistir.
Se formos olhar para a história de grandes nomes, você certamente encontrará que, um dos motivos que os fizeram chegar onde chegaram, é a disciplina.
Todo o seu esforço será recompensado!
Espero que tenha gostado do artigo, Yubber, e que 2021 seja um ano de renovação. Conte sempre com a gente!
