Para grande parte dos brasileiros, a poupança é o melhor lugar para deixar a reserva financeira. Afinal, se surgir uma emergência, nada mais fácil do que transferir essa quantia para a sua conta corrente, certo? Errado! Existem outros investimentos com liquidez diária que rendem muito mais.
Diferente do que a maioria pensa, a poupança não é o melhor destino para o seu dinheiro. Essa possibilidade de resgate do valor a qualquer momento é uma vantagem, mas existem outras aplicações que possuem essa característica.
Liquidez é a possibilidade de resgatar o recurso: quanto tempo demora para esse investimento “se transformar” em dinheiro na sua conta corrente? Se você busca uma opção para deixar o dinheiro da sua reserva de emergência, precisa buscar investimentos com liquidez diária.
Dessa forma, se surgir um imprevisto e você precisar do dinheiro antes do prazo final, basta contatar a instituição financeira e fazer o resgate do seu investimento.
Muitas pessoas conhecem essa característica da poupança, mas não conhecem outros investimentos que possuem a mesma segurança, mas com maior rentabilidade.
No post de hoje, vou te mostrar quatro investimentos com liquidez diária (o #4 vai ser uma surpresa para você!) que são indicados para a sua reserva de emergência. Vem comigo!
1. Tesouro SELIC
Você conhece o Tesouro Direto? É o programa de investimentos do Tesouro Nacional. Por serem do próprio governo federal, são os títulos mais seguros do país. E segurança é algo muito importante para a sua reserva financeira, né?
O Tesouro Direto oferece diferentes títulos: Tesouro IPCA, Tesouro Prefixado e Tesouro SELIC. Para o caso de quem busca liquidez diária, a melhor opção é o SELIC.
No Tesouro SELIC, se você quiser resgatar o seu investimento antes do prazo final de vencimento, não há nenhum problema. Basta solicitar o resgate e, em um dia útil, o dinheiro estará na sua conta.
Como o nome já diz, o rendimento desse título acompanha a taxa SELIC, a taxa básica de juros. O seu investimento estará rendendo a variação da SELIC no período, independente do resgate antecipado ou não.
O Tesouro IPCA e Tesouro Prefixado também permitem resgates antecipados, mas tenha cuidado! Existe uma “pegadinha” na liquidez: os títulos são vendidos pelo preço de mercado no dia da venda e não pela taxa estipulada no início, ou seja, você pode perder dinheiro.
2. CDB com liquidez diária
CDB significa Certificado de Depósito Bancário e é um título de renda fixa privada. É um produto emitido por bancos e que pode ser distribuído pelos próprios bancos ou pelas corretoras de valores.
A melhor parte do CDB é que é possível investir a partir de R$ 1,00 (sim, UM REAL!). No caso da reserva de emergência, busque CDBs com liquidez diária. Fique atento: não são todos os CDBs que possuem essa característica, é preciso encontrar bancos que os ofereçam.
A segurança está na mão do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Se você investir até R$ 250 mil por grupo financeiro e R$ 1 milhão por CPF, seu dinheiro está seguro. Caso algo aconteça com a instituição financeira, você recebe seu dinheiro de volta.
Normalmente, você consegue encontrar CDBs com liquidez diária que rendem mais de 100% do CDI (em bancos médios e pequenos). Isso significa que é uma ótima rentabilidade para a sua reserva.
3. Fundos de renda fixa
Se você não conhece, os fundos de investimento são um serviço – não são diretamente um produto. Você, investidor, deixa o dinheiro com o fundo e o gestor daquele fundo vai investir o seu patrimônio em diferentes ativos.
Para não arriscar seu patrimônio, opte pelos fundos DI ou pelos fundos de renda fixa. Neles, o gestor aplica em ativos conservadores e a sua reserva estará mais seguro.
Não são todos os fundos que oferecem liquidez diária, por isso é importante se atentar à política do fundo para não ter nenhuma surpresa no futuro. E cuidado com taxas abusivas! Em fundos DI e renda fixa, não aceite taxas de administração acima de 0,5%.
#FicaDica: existem alguns fundos (BTG e Órama oferecem, por exemplo) que investem diretamente no Tesouro SELIC e não cobram nenhuma taxa por isso. Vale mais a pena investir por esses fundos do que diretamente no Tesouro Direto por uma corretora.
4. Robôs de investimento
Eu disse que o #4 ia te chocar! Já ouviu falar nos robôs de investimento? Calma, não é nenhuma máquina cuidando do seu dinheiro! É uma empresa (fintech) especializada em gerenciamento de carteiras de investimento.
De acordo com o seu perfil e objetivo, o robô cria uma carteira personalizada para você. Tudo é feito de forma automatizada e, por isso, sempre segue na busca da melhor rentabilidade para a sua carteira. É como se fosse um fundo de investimento mais tecnológico. 😉
No Brasil, os principais robôs são as empresas Magnetis, Monetus, Vérios e Warren. Cada um possui a sua estratégia, mas, se você busca liquidez diária, vai ser indicado para os portfólios mais conservadores dos robôs.
O seu dinheiro pode ser alocado em títulos do Tesouro Direto, produtos bancários de renda fixa privada e até mesmo em ações.
O importante é preencher o questionário de perfil e objetivo deixando claro que você pode precisar daquele valor a qualquer momento. Dessa forma, o robô vai alocar o seu dinheiro em ativos que podem ser resgatados antecipadamente.
